银行业“微利时代”正在到来。

　　对于承受更大生存和发展压力的中小银行而言，战略转型，必须找到坚实的方向；发展模式，亟待实现新的突破。

　　在福建农信系统深化改革、暨省农信联社成立十五周年之际，省农信联社党委书记、理事长李卫民接受《中华合作时报》记者专访，研判经济金融形势，阐释福建农信系统转型方向和实现路径。“经济下行与新冠肺炎疫情双重因素叠加，当前银行业发展的外部环境和内在条件发生着一系列深刻的变化，农信系统更是面临着贷款增长乏力、同业竞争加剧、利率持续下行等冲击，‘微利时代’正在到来。福建农信必须认清形势、做好宏观形势研判，严格贯彻落实服务实体经济、合理减费让利的决策部署，与广大客户，尤其是小微、农户‘共生共荣’。”李卫民分析道。他进一步指出：“方向比速度重要，质量比规模重要。福建农信要在坚守支农支小定位，坚定‘做土、做小、做散’的同时，做实‘发展质量’，勇于刀刃向内、自我革新，实现高质量发展转型。”在福建农信内部，一场刀刃向内的“自我革命”，已拉开帷幕。坚持“三个结合” 转型发展“顺势而为”“转型发展需要‘顺势而为’。”李卫民表示，规划制定转型方向的前提，是对社会经济形势的把握和预判。他告诉记者，当前，“顺势而为”的“势”主要体现在：从中央到地方积极推动乡村振兴战略，作为支农支小主力军，农信系统具有先天的优势融入乡村振兴、筑牢农村“主阵地”；福建省森林覆盖率达66.8%，长期领跑全国。2000年，时任福建省长的习近平同志就前瞻性地提出“生态省”建设战略构想，领导和推动福建生态文明建设，探索和实践绿色发展之路。近期，中央出台要素市场化配置体制机制改革的意见，加快推动土地、劳动力、资本、技术、数据等关键要素的市场化改革，为农信系统提供了全新的业务场景、发展空间。“福建农信下阶段要重点研究‘林权改革’课题，将习近平总书记的理念落到实处，建立林权的登记、流转、使用等平台，唤醒农民沉睡资产，盘活农村要素市场，推进生态文明建设，积极助力乡村振兴。”他补充道。那么，福建农信将如何“顺势而为”、实现高质量发展转型？深入调研后，李卫民提出，福建农信要做到“将加强党的领导与完善公司治理有机结合、将外部宏观形势与内部微观战略有机结合、将业务发展与风险防控有机结合”，为转型发展指明了方向。将加强党的领导与完善公司治理有机结合是根本。“党的建设和公司治理是一个有机整体。融合得好，可以形成强大合力；一旦脱节，就是一盘散沙。”李卫民指出，必须牢牢把握好两者的辩证统一关系，突出党委“把方向、管大局、保落实”的核心作用，做实公司治理层“定战略、决大事、控风险”的重要职能。

　　要实现上述目标，需从四个方面着手：

　　强化党委核心作用。坚持党的建设与公司 治理同步谋划、和谐统一，全面融入公司治理结构，通过落实好党委研究重大事项的前置程序，保证党组织的领导权和协调作用得到充分发挥。

　　做实“三会一层”职责。要强化高管履职，把党委的决策落实到经营计划和发展战略之中去；要建立市场化、公司化的激励和考核机制，引导各行社主动、自觉地落实省联社党委制定的经营战略。

　　严肃纪律约束。要增强纪委监督力量，健全党委巡视巡察机制，常态化开展检查、督导；要完善公司内控机制，按照银行“三道防线”原理，建立相互制约、相互监督的管理体系。

　　改进工作作风。省联社机关要以上率下，力戒形式主义、官僚 主义。要列出负面问题清单，建立整改销号机制；要研究优化工作机制，形成省联社与基层行社之间的良性互动。

　　将外部宏观形势与内部微观战略有机结合是关键。

　　回顾福建农信近十五年的改革发展经验，李卫民认为，关键成功因素在于“顺势而为，坚守定位”。他提出：“福建农信仍要坚持这一宝贵经验，将自身发展战略融入宏观经济与政治的大格局中，认清形势、夯实经营，找准定位和发力点，尤其要居安思危、化危为机。”

　　加强学习，居安思危。各行社要增强危机意识，加强专业学习，清醒认识到外部形势剧烈变化的冲击。省联社要牵头做好形势分析、影响评估、压力测试，帮助各行社及时看到危机、找准差距、认清定位。

　　增强本领，化危为机。一方面，要巩固优势，念好旧经。认真对照原有的业务结构、客户结构、盈利模式，确立自身的核心竞争力，保住已有的经营优势，守住客户“基本盘”、农村“主阵地”。另一方面，要提前布局，谋划新篇。着力增强专业本领，落实深化金融改革的要求，力求在“别人触及不到”的市场、“别人做不了”的产品、“别人服务不到”的地方上做文章，为高质量发展找到新的发力点。

　　他强调，要充分发挥农信系统营业网点遍布城乡的渠道优势和服务范围覆盖“三农”、小微的客户优势，积极探索与供销社、农民专业合作社、益农信息社等深入合作，发挥农信社“金融纽带”作用，努力构建生产、销售、信用“三位一体”的新型农村合作经济体系，通过“多社”融合发展的长效机制，让优惠政策、金融资源真正下沉到乡村振兴、精准扶贫的一线。

　　将业务发展与风险防控有机结合是保障。

　　李卫民强调，要平衡好“发展”与“风险”的关系，将风险管理与业务发展相融合。“风控是业务的‘润滑剂’，既要通过风险创造价值，也要通过发展化解风险。”

　　 守住初心。必须始终保持服务“三农”的本色，坚定支农支小的主责主业，丰富支农支小产品，拓展“三农”和小微客户；同时，积极探索数字化转型，全面上线“快服贷”产品，打造“三农”、小微服务的新场景、新渠道。

　　守住底线。要做实各项风控措施，建立统一的风险预警、风险计量平台，做到“有预警、有预判、有预案”；要强化合规内控意识，做实员工行为监测，守住合规经营、不发生系统性风险的底线；要推动化险创新，完成化险摘帽任务，保障整体事业行稳致远。坚持问题导向 “自我革命”有的放矢对事物发展起决定作用的是内因。这一规律在农信系统的转型发展中同样适用。

　　采访中，李卫民多次强调，要实现高质量发展转型，必须坚持问题导向，用“刀刃向内”的勇气剖析问题、解决问题，激发内部力量，迸发新的活力。刀刃向内，源于“自我革命”的精神，需要“有的放矢”的准度和魄力。把好脉，开良方。李卫民指出，这场“自我革命”的重要一环，是树立“坚持为基层服务”的理念，“出政策、配资源、下指标，都要体现服务意识，而且是高质量、高效率的服务。”省联社层面，要大力推进职能转型，强化服务、协调、指导职能，对外加强沟通协调、对内加强互动协调、对下加强服务指导，淡化行政色彩、突出服务职能，始终做到服务基层，塑造“简单、和谐、高效”的企业文化；并做实精细化、差异化管理，根据县域、城区、山区、沿海等不同类型行社的实际情况，制定差异化考核评价体系，真正激发经营活力。基层行社层面，机关部门要对标对表，为基层网点提供高质量的服务指导；同时，要进一步提高服务客户的质量和体验，树立“一切服务以客户体验好不好为标准”的导向，为客户提供有力度、有速度、有温度的金融服务。

　　他强调，特别是要结合“掌上银行”“金服云”等科技平台，进一步做深做实“党建+金融助理+多社融合”模式，通过继续做熟人的业务、熟悉的业务，将“金融助理驻村（社区）”“整村授信”打造成不可复制的独特优势，切实打通金融服务“最后一米”，让客户更有获得感、幸福感、安全感。

　　李卫民认为，“守住底线”和“监督到位”是“自我革命”中不可或缺的一体两面。

　　具体来看，“守住底线”主要包括三个方面：

　　守住干事底线，始终做到担当尽责“不懈怠”。各行社要全面做实分类、做实拨备、做实处置、做实业绩，省联社机关要围绕制度清理、流程减负、科技赋能、风险摘帽四大任务，制定重点工作推进机制，全面提高工作实效。

　　守住权力底线，始终做到秉公用权“不妄为”。既要做到对中央，省委、省政府，省联社党委负责，不折不扣地执行有关农村金融的决策部署；又要做到对客户、员工和股东（社员）负责，守住“做‘土’、做‘小’、做‘散’”的经营准则。

　　守住合规底线，始终做到行为有度“不出格”。牢固树立风险为本、合规优先的意识，严守合规经营底线，做好员工行为监测，落实家访等机制，提前识别和防范合规风险。

　　“监督到位”，则需要落实“三项制度”：

　　落实责任制度，充分发挥“协同效应”。切实履行党委的主体责任和领导干部的一岗双责，做实领导干部党建挂点联系等机制，提倡一般问题现场办公现场解决，特殊问题带回研究限期反馈。还要重点完善选人用人机制，通过建立崇尚实干、注重实绩的考评体系，强化正向激励与反向约束机制，形成“能者上、优者奖、庸者下、劣者汰”的正确导向，建立起干事创业的良好氛围，充分激活发展活力。

　　规范监督制度，充分发挥“拳头效应”。加大纪检监督力度、群众监督力度、舆论监督广度，让干部行为接受全方位、多角度、多层面的监督。从严问责制度，充分发挥“震慑效应”。严肃查处全系统存在的形式主义、官僚主义行为，对典型案例一律通报曝光，并建立理论学习、检视问题、抓实整改的长效机制。 

　  　结语  

　　过去十五年，福建农信勇担历史重任，抢抓发展机遇，深化改革取得了显著成效。面对高质量发展转型的新征程，勇于革新的福建农信已整装待发。继往开来。不驰于空想，不骛于虚声。

　　“全省农信系统广大党员干部要以永远在路上的恒心和韧劲，着力遏制形式主义、官僚主义，真正实现让省委放心、让基层满意、让客户称心，为福建农信高质量发展转型提供坚强保证。”7月20日，在为福建农信系统党员干部讲授的专题党课上，李卫民的声音坚定有力。