近些年来，中国宏观经济下行压力加大，产能过剩矛盾逐渐体现，经济结构调整不断实施，金融体系经营压力逐步增大。中小企业经营困难加剧，原先被业务快速扩张暂时掩盖的资产质量以及风险控制领域的潜在问题开始逐步显现，结合农村商业银行以服务“三农”领域为主，经营机构也主要集中在城市的县域和农村区域这一现状，当前的形势给各农村商业银行的经营发展都带来了巨大的压力。据银监会公布的全国农村商业银行数据统计，2018年上半年，农村商业银行不良贷款占比4.29%，高出行业平均水平(商业银行同期不良率为1.86%) 2.43个百分点，农村商业银行的信用风险管控压力明显增加。上半年农村商业银行的拨备覆盖率为122.25%，低于行业(商业银行同期拨备覆盖率178.70%)平均水平56.45个百分点，农商行的风险抵补能力亟待提高。从农村商业银行信贷资产的质量来看面临着前所未有的压力，因此夯实信贷合规经营的内控管理基础，提升信贷合规经营能力显得尤其重要。然而从现今的农村商业银行内控管理实施来看，内控管理仍然相对薄弱，信贷业务审计检查中仍然可发现较多问题，信贷合规经营管理仍然是困扰农村商业银行发展的绊脚石之一。

福清汇通农商银行公司系扎根于福清市并主要服务于地方“三农”经济和农村中、小、微企业的一家农村商业银行，通过遍布福清市所有乡镇的网点，向全市范围内的企业和个人提供全方位、便捷的金融服务。福清市中小企业众多，信贷市场大，信贷合规的重要性也就不言而喻。 

给信贷文化建设加上一把“合规”的锁，不仅仅是一句简单的口号，更需要我们深刻的认识和了解合规文化在信贷文化建设中的重要性。这把“合规”的锁是我行信贷文化的中不可或缺的一部分。“千里之堤，溃于蚁穴”，从信贷业务的责任认定来看镜洋支行的信贷业务，合规经营显示出了其不可替代的作用，镜洋支行须重视信贷业务的合规经营。首先须充分认识到提升合规操作的重要性，切实加强管理措施，有效落实风险防控责任，查找关键管控环节，从而为提升镜洋支行合规经营奠定基础。其次必须在具体信贷业务中，继续加大责任追究制度，对违规信贷行为严肃处理，不断提升信贷业务合规经营管理的自发性和自觉性。再次必须持续加强内外部审计检查，在整改问题项目时，需要主动督促整改，确保涉及整改问题绝不放过、一究到底，做到整改问题不流于形式，力争屡查屡犯的问题得到彻底整治。最后必须完善信贷审计流程，强化贷前审核，落实贷中标准，实现贷后检查的精细化管理。通过信贷文化、合规文化的建设，福清汇通农商银行积极打造以“支农支小”“合规审慎”“务实创新”“阳光信贷”“良好操守”为核心理念的信贷文化体系，当好服务乡村振兴的金融主力军。