建宁县农村信用合作联社

“合规管理年”活动实施方案

为推进建宁联社合规文化建设，提高合规经营管理水平，我联社决定在2018年开展“合规管理年”活动。现制定本活动实施方案如下:

一、活动目标

2018年建宁联社开展“合规管理年”活动，致力于抓“三基”建“五基”。抓“三基”是抓基层、基础、基本三个方面。建“五基”是学习基本知识、掌握基本技能、执行基本制度、履行基本职责、承担基本责任。解决“内控合规薄弱、制度执行虚化、监督管理不力”三个重点问题，促进“员工合规意识、自觉性、执行力”和“建宁联社合规管理水平”两个提高。

二、活动对象

建宁联社全体员工。

三、活动主题和口号

本次“合规管理年”活动的主题是：强化合规管理，建设合规文化。

活动口号是：合规，从我做起。

四、重点任务

根据本辖区、业务条线实际情况选择以下重点开展排查，各牵头部室按照工作安排将细化方案于5月16日前发送至合规风险部，由合规风险部汇总统一安排立项贯彻落实。

（一）开展法人治理情况排查。重点排查是否把加强党的领导与完善公司治理统一起来，把党建工作写入章程。重大事项是否先提交党委研究再提交董（理）事会、经营管理层决策。是否存在股权关系不透明、不规范、股东行为不合规不审慎；董事会履职是否存在有效性不足、高管层职责定位存在偏差、监事会监督不到位、战略规划和绩效考核不科学等问题。

牵头部门：人力资源部。项目负责人：范旭云。

（二）开展制度梳理和后评价。重点加强对新业务、新产品等创新业务的规范和指导。组织制度梳理和制度“后评价”，对2015-2017年期间印发的规范性文件进行合规性审查。

牵头部门：合规风险部。项目负责人：赵永明。

（三）开展“四项制度”执行情况检查。重点针对干部交流制度、近亲属回避制度、岗位轮换制度和强制休假制度等“四项制度”开展检查。

牵头部门：人力资源部。项目负责人：范旭云。

（四）开展监事长“排雷行动”。由监事长牵头，组织三道防线人员开展“排雷行动”，强化重点环节的合规管理，紧盯关键制度、关键岗位、关键人员，排查弄虚作假、飞单私售、抽屉协议、营私舞弊、代客操作、充当掮客、违规越权、失职渎职、民间借贷、赌博经商等随时可引发案件发生的“地雷隐患”。

牵头人：监事长。配合部门：业务部、财务部、合规风险部、监审部。

（五）排查案件风险隐患。着力抓好重点部位、重点环节、重点机构和重点人员、重点区域和时段“四个重点”的风险排查工作。做到“四个一”：开一次以上案件防控工作会议、下发一份以上案件防控工作通知、开展一次以上案件风险隐患排查工作、到基层机构开展一次以上案防督导。

牵头部门：合规风险部。项目负责人：赵永明。

（六）排查信贷业务行为。排查对信贷领域存在的政策制度执行不力、信贷“三查”严重不尽职、违法违规放贷、银行承兑汇票贸易背景不真实等问题，以及风险管理“重形式合规、轻实质审查”、信贷资产质量严重失实、违规通过中介展业等突出问题。

牵头部门：业务部。项目负责人：李进。

（七）排查会计基础业务。重点排查基层社会计科目使用不规范、会计核算不准确、计结息不准确、各类会计信息是否真实准确等问题；排查印鉴管理、对账管理不规范、银企对账回收率不高等问题；排查会计凭证、印章的领用、使用、管理等不合规行为；排查会计档案保管、交接、调阅、销毁等不合规行为；排查现金出纳业务管理不规范、库存现金超限额等问题。

牵头部门：财务部。项目负责人：袁承辉。

（八）排查电子银行业务。重点围绕普惠金融卡申请人准入、资金用途、风险防控、逾期催收管理等。收单业务是否符合收单业务规则，外包是否合规，收单商户日常巡检是否尽责等。

牵头部门：电子银行部。项目负责人：刘云祥。

（九）排查员工行为。员工行为管理作为2018年度重点工作之一，要认真贯彻执行《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业箩筐员工行为管理的通知》以及《福建银行业金融机构员工行为管理指导意见》等规定，做好员工行为日常管理。重点关注员工业务行为、消费行为、异常行为，排查员工参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、洗钱、经商办企业、频繁请假等异常行为。

牵头部门：监审部。项目负责人：余钟明。

五、实施步骤

（一）第一阶段：成立组织、宣传发动阶段（2018年5月）

1.成立组织，加强领导。为推进建宁联社“合规管理年”活动，我联社成立“合规管理年”活动领导小组，并下发《建宁县农村信用合作联社关于成立“合规管理年”活动领导小组的通知》（建信联〔2018〕108号），由理事长担任组长，主任担任常务副组长，监事长、各副主任担任副组长，相关部门主要负责人为成员。领导小组办公室设在合规风险部，办公室主任由合规风险部负责人兼任。领导小组负责统一部署、推进全省农信系统“合规管理年”建设活动，领导小组办公室负责活动的日常指导、协调、检查、监督工作。联社要加强合规管理人员和“合规管理年”活动工作人员配备。指定合规风险部经理作为活动联系人，负责本部门、本辖区的“合规管理年”活动工作和沟通、联系。

2.工作部署，方案制定。我联社计划在5月16日前召开“合规管理年”专项工作会议进行传达部署，并根据联社“合规管理年”的活动方案细化、本土化本部门的检查方案，联社“合规管理年”建设活动方案在5月10日前由合规风险部制定并经办事处报省联社“合规管理年”活动领导小组办公室备案。

3.宣传教育，营造氛围。我联社将通过建宁县农村信用合作联社外网、OA 系统内网、建宁县农村信用合作联社微信公众号等方式广泛开展宣传工作，宣传“合规管理年”活动方案，及时发布和更新有关合规政策和监管要求，大力宣传合规理念，普及合规知识，搭建合规建设交流和学习的平台，营造活动氛围。同时积极采用“请进来”“走出去”“常学习”等多种形式强化合规教育。“请进来”就是请外部专业人员或省联社管理人员来省联社或各行社举办专题讲座进行有针对性的教育；“走出去”就是积极联系外部单位，组织员工代表亲临现场接受合规教育；“常学习”就是要充分利用各类会议、周一学习、晨会夕会等加强合规知识的学习教育。

4.组织学习，提高认识。各部门要加强合规文化、信贷文化的宣导，带头推进合规文化、信贷文化建设，从思想意识、精神理念上带动各基层社、各条线自觉投身“合规管理年”活动，不断强化合规管理，建设合规文化。各基层社要组织全体员工认真学习“合规管理年”活动内容，包括法律法规、制度规定、银监会《商业银行合规风险管理指引》《银行业金融机构全面风险管理指引》《商业银行内部控制指引》和省联社《福建农信合规文化建设指导意见》《福建农信“合规管理年”建设活动方案》等，明确“合规管理年”建设的目标、任务、要求、步骤等。联社、各基层社每周集中学习不少于一次，并保留学习记录。联社要组织开展合规管理大讨论活动，推动全体员工转变经营理念，增强合规意识，让全体员工对“合规管理年”建设内容入心入脑，加深全体员工对开展“合规建设年”活动重大意义的认识。

（二）第二阶段：组织实施、落实行动阶段（2018年5月至2018年11月）

1.细化方案，明确动作。各部室要结合辖内机构合规管理情况，细化“合规管理年”检查方案，在确保强化联社的“规定动作”基础上，优选各办事处、各行社的“自选动作”。

2.征集建议，诚信举报。联社“合规管理年”活动领导小组办公室（合规风险部）向全体员工征集合理化建议，主要围绕三个方面：一是业务流程或规章制度中不合理的地方；二是暂无章可循、需要制定规章制度和操作流程进行规范的业务；三是需要进行合规排查的重点业务、重点环节、重点人员。征集到的建议根据需要汇总分别交由省联社、各办事处、联社分级处理。联社由合规风险部负责设立“合规管理年”举报箱，对外公布举报电话0598-3980106、举报联系部门合规风险部，畅通举报渠道。同时对举报者予以保密和保护，对举报有功者给予奖励。

3.梳理制度，做后评价。合规风险部牵头组织各部室分别对各自权限范围内的文件制度进行全面清理。对各项制度办法的执行情况进行梳理，检视每一项具体业务是否有完整的流程和操作标准，是否存在制度管控遗漏和死角，结合向员工征集的制度相关的建议，开展制度后评价。

4.立项计划，开展排查。各部室根据各自实际以及向员工征集的合规排查相关的建议，梳理重点业务、重点环节、重点人员，制定合规风险排查立项计划（附表2），明确2018年合规风险排查重点，并于5月20日前报省联社“合规管理年”活动领导小组办公室和各办事处备案。联社“合规管理年”活动领导小组将根据立项计划每季选择一至两个重点业务内容深入进行检查。省联社和各办事处进行督导。

5.立查立改，追根溯源。各部室在合规风险排查过程中，发现问题及时整改，要建立问题和整改台账（附表3），对不能立即整改完成的要跟踪整改进度，并根据整改情况及时更新，随时备查。各部室要从“问题性质”“产生问题的主客观原因”“问题危害程度”等角度对排查发现问题进行科学的汇总、分类、分析，认真分析问题产生的原因，客观划分问题危害程度。在分析、总结的基础上，反省日常经营管理中存在的问题和不足，并按有关规定对规章制度进行完善，对业务流程进行优化。切实从源头上解决问题，提高检查整改的质效。

6.落实责任，加强问责。各部门要落实责任，按照各自的职责和分工分别做好“合规管理年”活动工作。前台业务部门负责各自业务条线、业务板块的合规性自查，履行第一道防线责任。中台合规风险部配足配强合规管理人员，完善合规制度，加强对前台交易行为的合规性审查，加强指导、协调、监督，履行第二道防线责任。审计部门负责审计和再监督，履行第三道防线作用，并将“合规管理年”活动开展情况列入日常行业审计内容和年度会计决算真实性现场检查范围。联社由“合规管理年”活动领导小组牵头，组织三道防线按照不同分工协同开展。实行问题整改落实工作主要负责人负责制，由立项计划项目负责人牵头落实。联社主要负责人要对本机构存在的问题负起整改领导责任，要督促相关人员及时落实整改措施，并适时检查风险隐患是否得到解决。自查过程中发现问题的，要按照《福建农信员工违规行为处理办法》（闽农信〔2017〕604 号）规定进行处理。

7.加强交流，扩大影响。联社通过“内外网、微信公众号”及时动态报道辖内机构“合规管理年”开展情况，对“合规管理年”活动经验进行总结和传播。积极参与省联社组织开展“合规管理年”主题征文活动，鼓励员工踊跃参加征文活动。省联社将对征文进行评选，遴选优秀文章刊登在“三刊两网一公号”上，并向CN级、ISSN级刊物推荐，并对入选的优秀文章予以奖励。联社根据需要开展各类宣传教育活动。

（三）第三阶段：总结提升、巩固成果阶段（2018年12月）

1.认真总结，及时上报。联社认真总结建设的经验和做法，形成书面报告（报告应包括各阶段开展“合规管理年”活动的具体情况），并附最新的问题和整改台账（附表3），于12月20日前报送至各办事处，办事处汇总后于12月25日前报送省联社“合规管理年”活动领导小组办公室。

2.检查验收，巩固成果。省联社“合规管理年”活动领导小组或办事处将对联社的活动开展情况进行检（抽）查验收，将检（抽）查结果在全省农信系统通报。省联社还将对包括行社高管在内的全体员工合规知识掌握情况进行“期末考试”，巩固合规文化建设成果。

3.关爱员工，暖心行动。联社管理人员要深入基层一线，了解业务运作情况，及时发现问题，共同研究解决方案；利用面谈、居访等多种途径与员工进行沟通交流，了解他们的所思所想，关心他们的工作和生活状况，捕捉不良苗头及时进行教育，帮助释放压力，解决实际困难，达到防微杜渐、消除隐患的目的。

4.完善机制，规范提升。一是“安检”行动常态化。联社要把“制度安检”“行为安检”“操作安检”三项安检行动常态化，建立长效机制，确保在制度执行、员工行为、操作流程上合规。二是建立激励约束机制。联社要将“合规管理年”活动开展情况将与各基层社绩效考核挂钩。对违规经营和违规操作实行零容忍，对重大、恶性案件实行管理和监督“双线问责”。鼓励全员工对各类违法、违规、违章等行为进行抵制、检举和堵截，并对有功人员给予表扬和奖励。三是“合规管理年”持续化。各部室、各基层社要通过2018年“合规管理年”活动及时总结经验教训，查找合规管理的漏洞、隐患和不足，不断地补短板、强弱项、夯基础，抓好“三基”巩固“五基”，促进“合规管理年”持续化，实现“员工合规意识、自觉性、执行力”和“建宁联社合规管理水平”两个提高。

五、有关要求

（一）高管带头，率先垂范。强化“合规从高层做起”的意识，高管人员要率先垂范，躬身实践，亲力亲为，引导和带动广大员工投身“合规管理年”活动，要一级抓一级，层层抓落实，真正树立“底线思维、合规为本、全员有责、行稳致远”的福建农信合规文化核心理念，有效提高团队执行力。各级管理人员要深入基层、深入网点，及时了解“合规管理年”建设活动落实情况，倾听一线员工对合规工作的意见和建议，充分调动广大员工自觉合规的积极性和主动性。

（二）统筹兼顾，有机结合。2018年联社创新、发展、控险任务仍然十分繁重，各部室、各基层社要统筹兼顾，把“合规管理年”活动与改革创新、业务发展、风险管理以及全年各项工作有机结合起来，统筹兼顾，协同发展。尤其做好六个结合：一是要与治理“三违反三套利四不当”“深化整治银行业市场乱象”紧密结合；二是要与案件风险防控紧密结合；三是要与排雷行动相结合；四是要与员工行为排查相结合；五是要与合规文化建设相结合；六是要与强化常态化检查相结合，开展制度安检、操作安检、文化安检三项安检行动。

（三）讲求方法，力求实效。在开展“合规管理年”活动时，要注重联系实际，着力研究解决工作中存在的突出问题，不搞形式、不走过场。在活动实施过程中，要引导每位员工根据自身情况找不足、查漏洞，有针对性地采取措施，把所学的法律法规、监管规定和制度办法融入到自己的业务工作中。通过各种学习培训，增强员工的合规意识，养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝有章不知、知章不循的现象发生。

（四）重塑“三铁”，文化引领。一是重塑“三铁”精神。“铁账本、铁算盘、铁规章”“三铁”精神的重塑，实质是一种行业规范的重塑，更是对合规经营理念的坚守。执行“三铁”精神，必须在制度执行上坚决坚定地“铁”起来，必须在遵守行业规范上“铁”起来，必须在责任追究上“铁”起来。二是注重文化熏陶。积极倡导“不忘初心、行稳致远”的经营哲学，弘扬忠诚老实、公道正派、实事求是、清正廉洁等价值观，大力倡导说老实话、办老实事、做老实人，积极宣导“服务实体、审慎合规、务实创新、良好操守”16字信贷文化核心理念。

（五）建设队伍，提升素质。通过作宣讲、树典型、警示教育等形式向全体职工进行合规宣传，将合规理念根植于干部员工心中，在全体干部员工之中营造合规文化的良好氛围。培育全体员工良好职业操守，提升员工遵纪守法、廉洁从业的意识，从根源上杜绝违法违规行为。加快培养一批合规专员、合规经理、合规总监、首席合规官（CCO）等专业人才，建设一支“情系三农、团结协作、精通业务、合规经营、爱拼会赢”的合规管理队伍，着力打造有情怀、有责任、有担当、懂农业、爱农村、爱农民的“农信铁军”，促进员工合规意识、自觉性、执行力和建宁联社合规管理水平“两个明显提高”。