2022年5月，泉州某银行发生一起金融诈骗案例，一位钟女士到该银行网点以经营生意为由，开立了一张个人借记卡，同时开通了个人网上银行及划款手机动态口令，并在开卡当日存入5万元现金。开卡后2天，钟女士发现她的借记卡发生了2笔合计5万元的转账交易，交易对手为他行账户的陈某某。钟女士觉得事有蹊跷，便前往该行网点查询资金去向，却发现资金已被转走并通过异地ATM取现。

经查，钟女士事前有收到自称银行客户经理的诈骗分子来电，称可以办理小额贷款业务，并让其到银行开卡并存入一定数量保证金。待钟女士开卡并存入现金后，诈骗分子以银行录入信贷系统需要核实客户账户信息为由，骗取受害人卡号、身份证号、网银登录密码，并逐步引到钟女士将交易密码、手机动态口令等信息告诉自己，窃取受害人账户资金。

这是一起典型的冒充银行工作人员实施诈骗的案例，通过分析这一起案例，我们总结出了以下2点需要引起注意的关键环节：

1.当金融消费者收到类似电话、短信这类无法直接核实对方真实身份的银行营销或诱惑性较大的短信时，切忌盲目相信，特别是与消费者无任何业务往来的银行突然的“无事献殷勤”，大概率是诈骗陷阱；

2.银行办理贷款流程相对复杂，通常都是审贷分离原则，因此一般不会存在打个电话就能承诺办理贷款的情况。其次，银行不会向任何客户要求将其登录密码、交易密码或是手机动态口令告知自己，如遇到此类行为，即可直接认定为诈骗。

当前无论是金融诈骗，还是电信诈骗，都普遍存在于我们的日常生活中，因此无论是银行员工，还是金融消费者都需要时刻保持警惕，加强自身对诈骗行为的敏感和认知，强化反诈意识，不给诈骗分子有得逞的空间。