5·15全国投资者保护宣传日|警惕这些“套路”，守护您的资金安全

尊敬的消费者：

在理财及代销业务销售过程中，部分消费者可能因信息不对称或理解偏差而做出不理性的投资决策，导致资金受损。值此“5·15全国投资者保护宣传日”之际，厦门农商银行特别梳理理财及代销业务销售环节的常见风险点，帮助您提高风险防范意识，避免落入“美丽陷阱”。

一、理财及代销业务销售常见风险点

（一）预期收益≠实际收益

1.风险表现：误解销售人员表述的“历史业绩”或“预期收益率”概念，最终实际收益可能因市场波动而大幅低于预期。

2.应对建议：

（1）关注产品说明书中的“业绩比较基准”，而非口头承诺。

（2）理解“非保本浮动收益”的含义，做好收益波动的心理准备。

（二）混淆产品性质

1.风险表现：部分销售人员可能将保险、基金、理财等产品包装成“存款替代品”，甚至声称“保本保息”。

2.应对建议：

（1）明确产品类型：存款、理财、保险、基金的风险等级不同，购买前务必核实。

（2）警惕“存款送保险”“高息理财”等话术，避免被误导。

（三）风险测评走过场

1.风险表现：为购买高风险产品，在风险承受能力评估时拔高自己的对应风险选项。

2.应对建议：

（1）如实填写风险测评问卷，不因“提高收益”而人为调整风险偏好。

（2）若发现测评结果与自身情况不符，可要求重新评估。

（四）忽视流动性风险

1.风险表现：部分产品有封闭期，提前赎回或须支付高额手续费。

2.应对建议：

（1）购买前确认产品期限及赎回规则，避免资金被“锁死”。

（2）短期资金需求建议选择开放式理财或货币基金，确保流动性。

二、消费者自我保护指南

（一）坚持“三问”原则

1.一问：资金投向哪里？（听清销售人员表述或查看产品说明书）

2.二问：最坏情况下可能损失多少？（关注产品风险等级或查看产品合同）

3.三问：有哪些费用？（了解管理费、赎回费、销售服务费等）

（二）善用“武器”保护

1.银行网点销售理财及代销产品要求录音录像（双录），完整、客观记录销售过程。。在自助终端等电子渠道购买操作时，如有销售人员介入，须转至销售专区录音录像并购买。

2.利用“冷静期”反悔。部分产品（如保险产品）一般设有15日犹豫期，在此期间可认真审视合同，如果认为合同与需求不相符，可在此期间提出解除合同，尽快行使“冷静期”权利，减少损失。

三、警惕非法金融中介乱象侵害

1.核实资质：选择正规持牌金融机构，通过官方渠道查验资质，拒绝“无证经营”；

2.警惕承诺：对“保本高收益”、“稳赚不赔”等话术保持清醒，理性看待投资风险；

3.保护信息：勿向他人泄露账户密码、警惕代客操作、索要“手续费”等行为；

4.举报维权：若遇可疑中介，及时向金融监管部门或公安机关举报，用法律武器保护自身权益。

温馨提示

产品有风险，投资需谨慎。请您根据自身风险承受能力选择合适的金融产品，避免盲目跟风。如需进一步咨询，可前往我行营业网点或登录福建农信手机银行了解。