实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署，是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务，是新时代“三农”工作的总抓手和总纲领。然而，当前我国乡村金融供给不足，尤其在金融融资等方面已成为制约乡村振兴发展的短板，金融必将在乡村振兴战略中发挥更大的作用。本文从把握乡村振兴战略内涵出发，着重就尤溪农信联社服务乡村振兴战略的对接领域、存在问题以及发展战略等方面进行探讨，力求为发挥金融杠杆和助推作用，服务乡村振兴战略实施提供决策参考和指导。

一、主动对接金融服务乡村振兴战略

　　乡村振兴战略是贯彻新发展理念，建设现代化经济体系的重要组成部分。按照中央乡村振兴战略提出的“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”总体要求，尤溪农信联社结合尤溪县实际情况，从以下四个方面找准切入点，积极对接乡村振兴战略的金融需求。

（一）深耕本土，做小做精做实

一直以来，尤溪农信联社持续加大乡村金融供给，拓宽融资融信渠道。为方便农户贷款，提升办贷效率，尤溪农信联社社推广“微信申贷”和“农e贷”业务，对满足授信条件和具备手机办贷功能的客户，直接通过手机办理“农e贷”。截止2018年3月末，全县农户建档户数达9.81万户，建档面96.89%，贷款面25.30%，户均贷款11.77万元，其中办理“农e贷”客户4442户，贷款余额1.95亿元。

同时，围绕山、林、房、地等资源特点，推广土地经营权、宅基地使用权、林权、应收账款抵（质）押贷款业务，解决农村“担保难”问题；加大对农业龙头企业、专业合作社、种养大户、家庭农场等新型经营主体的支持力度。此外，积极推进绿色信贷。2017年以来，累计投放贷款6000余万元，扶持台溪乡建设“生态茶园小镇”，汤川“侠天下”生态旅游建设，八字桥乡“药王谷”发展林下经济，促进经济增长方式转变。通过上门服务、举办银企对接会、推行“无间贷”、灵活运用财政应急周转金、减息让利等举措，助推小微企业做大做强。2017年以来，累放小微企业贷款15.39亿元，目前，支持小微企业86家，贷款余额4.37亿元。

（二）创新业务，便民利民惠民

尤溪农信联社始终坚持以服务我县客户为中心，不断创新信贷产品和服务。在推广普惠金融卡的基础上，先后推出“朱子·惠民卡”“朱子·惠薪卡”“朱子·惠商卡”“房贷宝”“车贷宝”等系列信贷产品，以满足我县农民群体、工薪阶层、个体工商户、小微企业主和广大居民生产经营、消费等方面的资金需求。到2018年3月末，已营销“三卡两宝”产品1.68万户，授信金额11.31亿元。同时，为提升普惠金融覆盖面，还陆续推出“福林贷”“青创贷”“福茶贷”“青创卡”等系列产品，满足林农与创业者的资金需求。

针对农村金融服务不均衡问题，尤溪农信联社累计投入资金近3000万元，实施乡乡通、村村通、户户通“三通”工程。先后在城区、乡镇、动车站、社区等人员密集场所布设自助银行26家，投放存取款一体机、ATM机、POS机、自助终端375台；还成功争取到承办社会保障卡、城乡居民医疗保险代理资格，并与县总医院携手共建“银医通”项目，投放自助缴费机及自助存取款机27台，为医患人员提供医保卡或就诊卡自助缴费、余额查询等自助服务；布设村级“普惠金融便民点”234个，实现金融服务网络无盲区。同时，着力打造“金融+电商”“移动银行+移动生活+移动支付+移动营销”等多种应用场景的移动金融生态圈；还与县委宣传部、县电视台联袂举办“尤溪春晚”“乡村大舞台”等群众喜闻乐见的栏目，适时将金融知识送到千家万户。3月末，拥有“福万通”借记卡客户61.7万户，普惠金融卡等系列产品客户2.1万户，用信额度7.6亿元；手机银行、短信银行、网上银行客户26.9万户。

（三）惠民利民，担当社会责任

尤溪农信联社自觉履行社会责任，积极开展扶贫助困活动。2017年至今，已发放各类民生贷款1706户，余额9610万元。特别是针对洋中镇际口村遭遇超强台风“尼伯特”特大暴雨袭击、沿街35座房屋倒塌的严重灾情，农信社第一时间发放灾后重建贷款310万元，惠及受灾农户51户；扶持光伏发电、异地搬迁等扶贫贷款890户、5826万元。同时，积极开展扶贫担保基金和“信用乡镇”创建工作，现已创建乡村两级扶贫担保基金18个，发放扶贫担保贷款2050万元；创建“信用乡镇”5个、“信用村”58个、“信用社区”4个，评定信用户2.2万户，授信金额1.2亿元。此外，加强与财政、人社、教育、林业、团委、妇联等部门的合作，积极开展结对帮扶、捐助帮扶等活动。去年至今，已发放下岗再就业、生源地助学、林业小额贴息、巾帼妇女创业等项目贷款3225万元。连续四年，发放“福万通”慈善助学金23万元，资助46名寒门学子圆梦大学。

二、着力强化金融服务乡村振兴战略的“五大机制”

(一）建立银政合作机制。

　　政府是乡村振兴战略的具体规划者和实施者，金融服务乡村振兴战略必须加强银政合作关系，搭建好银政交流合作平台。一是加强与尤溪县政府的汇报沟通，始终围绕有效解决政府金融需求持续开展工作，了解政府实施乡村振兴战略的金融需求，协助政府出台乡村振兴的政策制度和融资方案，做到信息共享、政策互通。二是要积极对接金融办、财政局、农业局等政府相关部门，建立与相关部门的常态联络机制，及时了解政府三农政策和动态，及时掌握政府乡村振兴项目规划，为金融服务乡村振兴打好基础。三是共同加强社会信用环境建设，打击逃废金融债务行为，为防控“三农”金融业务风险营造有利的外部环境。

（二）培育产品创新机制。

    围绕乡村振兴的重点领域和关键环节，不断加大金融产品、服务模式的创新推广力度，提高金融服务乡村振兴的精准性和实效性。一是加快特色产品研发。深入研究“三农”新主体新要素新业态的金融需求，如抓紧研发返乡下乡人员创业创新贷款、民俗手工贷款等“双创”信贷产品；积极创新基于农村集体资产收益权、股权的新型抵质押担保产品；针对对特色小镇开发、美丽乡村建设以及健康、养老、文体等领域，出台专项信贷支持政策，加快配套产品研发创新。二是探索有效服务模式。围绕乡村振兴重点领域、重大工程，着力构建“服务到位、风险可控、发展可持续”的商业模式。如针对农村一二三产业融合领域，以农业产业化联合体、农村产业融合发展示范园、田园综合体等新主体新园区为抓手，构建农业全产业链金融服务模式和园区建设综合服务模式；针对农村产权制度改革领域，通过优化“四权”抵押贷款、创新集体资产抵质押担保方式、研发农村“三资”（资源、资产、资金）管理平台，为客户提供集信贷融资、支付结算、财富管理于一体的金融解决方案。

（三）优化信贷投放机制。

    一是完善乡村振兴战略差异化信贷政策体系。研究出台针对乡村振兴的区域信贷政策和乡村旅游、休闲农业、健康养老等新兴产行业信贷政策，进一步明确特色农业、农业农村基础设施建设、农民“双创”和消费升级等重点领域专项信贷政策，实现对乡村振兴主要领域的信贷政策全覆盖。二是实行信贷审批绿色通道，对乡村振兴重点领域和贫困县域支行的项目贷款，采取绿色通道，实行上下级行联合调查、前后台平行作业、利率和授信合并审批。

（四）配套资源保障机制。

    坚持“三农”业务优先发展战略定位，一是在信贷计划和经济资本配置上向“三农”业务倾斜，对涉农贷款、金融扶贫贷款、农户贷款等业务单独配置增量计划。二是强化金融科技支撑。设置三农科技研发团队，实施项目研发清单和工作时间表，确保重点项目、重点业务按时上线。加强与互联网科技公司的合作，推进金融科技与服务“三农”的深度融合。

（五）健全考评激励机制。

    进一步优化 “三农”业务绩效考核体系，专项设置涉农贷款、金融扶贫贷款、农户贷款、民生代理业务等金融服务乡村振兴战略的考核指标，加大考核结果与奖惩的挂钩力度，充分发挥考核指挥棒作用。适当提高农户业务的风险容忍度，对金融扶贫贷款采取差异化的经济资本系数和拨备标准，对涉农业务实施独立的效益核算机制等，确保金融服务乡村振兴战略落到实处、取得实效。